本周 FinTech 行業最熱鬧的要數支付領域，輿論圍繞 “無牌真空期” 的問題進行了熱烈的討論，然后又有匯付天下違反反洗錢規定被罰款 35 萬元，就連游戲平臺都跨行業插一腳，將支付寶開除。

 

國際上的支付行業也是分外喧囂，蘋果支付熱情飽滿地攻城略地，安卓支付也不甘示弱地進入倫敦……

保險領域，高級黑 “高盛” 終于唱了首紅歌，對中國互聯網未來 5年 的發展正向評級。眾安則聯合小米，為被 “灣灣” 的電信詐騙坑苦的國人送來一場及時雨，推出 “電信詐騙保險”……

 

行業不少專家都將 “理財師” 市場的開發評為 FinTech 行業未來的重要風口；飽受爭議的 P2P 也開始進軍消費金融；就連日本這個對 FinTech 一向無感的國家也坐不住了，財政部長站出來發話 “各國央行要重視區塊鏈”

來發話 “各國央行要重視區塊鏈”……?

 

五胡亂華還是三國鼎立？支付行業的世界大戰已經白熱化

說到本周的支付行業，都是淚。央行支付司副司長樊爽文透露，首批支付牌照的續展工作正在抓緊進行，下周不會出，出結果的具體時間不定。但是，整個支付行業已經處于真空狀態兩個多星期。原來支付寶已經 “裸奔” 這么久了，問題是，不知道還要裸奔多久。

 

雖然大家都在裸奔，但政府并沒有放任不管的意思，匯付天下最近就因為違反反洗錢規定，遭央行罰款 35 萬元，這是繼上海德頤網絡技術有限公司、上海華勢信息科技有限公司、通聯支付網絡服務股份有限公司之后，又一家收到央行罰單的支付機構。

遭到罰款，兄弟已經很慘了，但還有跨行業來補刀的。

 

游戲平臺 Steam 近期正式移除支付寶付款，該平臺早前一直有支付寶付款，但支付寶在 Steam 平臺的運用卻一直是斷斷續續。現在，Steam 終于表明了態度，在新的付款方式欄中徹底移除支付寶，這意味著以后國內玩家使用 Steam 時將不會再考慮支付寶。

不僅有跨行業補刀，跨國補刀的都來了。

 

據外媒消息，三星電子將發布與阿里巴巴合作消息，雙方將在移動支付服務方面開展合作，三星電子支付平臺也將支持支付寶服務，當用戶線下結算時，在三星支付平臺上可以選支付寶進行結算。

 

外部勢力的引入，勢必使國內在支付領域已經異常激烈的競爭趨于白熱化。今年，蘋果支付、三星智付相繼進入中國市場，蘋果與銀聯支付早已合作……種種跡象看來，國際支付巨頭紛紛進入中國市場，大有 “五胡亂華” 之勢。不過細看之下，五胡似乎不只是要亂華。

 

本周，倫敦快餐連鎖開始使用安卓支付，谷歌繼蘋果、三星之后打入英國市場。除了歐洲，其他發達地區都沒有逃脫支付的世界大戰。Apple pay 在繼布局澳大利亞之后，成功入駐加拿大，為其全球化布局再添新重鎮。

 

目前，Apple pay 在加拿大已經獲得了加拿大 Visa 和萬事達卡的支持，并且加拿大皇家銀行，加拿大帝國商業銀行，金融 ATB 和加拿大輪胎銀行發行的卡也可以在 apply pay 上使用。其實，去年秋季 Apple pay 便開始在加拿大推行，但當時它只針對美國運通持卡用戶。

 

在這場 “五胡亂華” 和 “支付世界大戰” 的背后，不僅僅只有大家熟知的大佬在狂歡，他們的背后隱隱有種勢力在 “虎視眈眈”。

 

近期，沃爾瑪正式加入移動支付大戰，推出沃爾瑪 Pay。

 

5月17日 消息，據 Apple Insider 網站報道，沃爾瑪周一宣布，美國阿肯色州和德克薩斯州的超過 500 家門店將開始支持沃爾瑪自主的移動支付服務沃爾瑪 Pay。此前，沃爾瑪一直拒絕支持蘋果的 Apple Pay。

 

銀行巨頭巴克萊銀行宣布，推出巴克萊無接觸移動支付，作為安卓支付的替代品在英國使用。這項服務與 Android Pay 類似，在任何接受 NFC 無接觸支付的商店都可以使用這款移動支付產品。

 

巴克萊方面表示，這款產品將可以在全英近 40 萬個網點使用，包括倫敦市政交通系統。巴克萊還表示，目前暫無計劃支持 Android Pay。

看來銀行并不是玩不好 “支付” 嘛！

 

中國的銀行也會贊同這個看法的，雖然他們在支付領域備受 “支付寶” 及 “微信” 等 “新興勢力” 的擠壓，但他們從來沒有放棄過 “反撲”，比如前段時間推出的銀聯體系內的銀行網上跨行支付全免費，就被視作對 “新興勢力” 的反擊。

 

在反擊方面，工商銀行最近又有了新舉措，推出一個逆天功能——手機掃描銀行自助取款機（ATM）上的二維碼，即可取現。

不過想要手機掃碼取款，首先用戶必須先開通工行的手機 E 支付功能，然后掃描 ATM 上的二維碼，驗證成功后即可按鍵取款，整個取款流程大概只需三分鐘。說來這還是有點麻煩，取款也要三分鐘，不過有更簡單的方法。

 

銀行人員介紹說，如果該用戶開通了手機銀行一鍵支付功能，掃碼取現過程中無需再次輸入手機號、賬戶、驗證碼等信息，只需在手機銀行客戶端輸入事先設定的靜態支付密碼即可安全地完成支付，整個流程非常節省時間。

 

為了反擊，各股勢力想盡辦法，甚至把戰場延伸到了天上。

近日，國內最大的第三方支付機構銀聯商務與東方航空達成合作，在 “空中刷卡支付” 解決方案下，無論是購物、升艙還是看付費電影，旅客都可以隨心所欲地在銀聯商務 “易 POS” 上刷銀行卡完成支付。

 

目前，銀聯商務 “空中刷卡支付” 解決方案已正式在東方航空的國內北京、廣州、深圳及國際遠程線等航線上試運營。

上得了天就下得了地，長年著力于農村電子支付受理環境建設的銀聯商務，日前推出一款基于手機終端的 “全民惠農” APP 應用。

 

“全民惠農” APP 借助移動互聯網技術和智能手機的延展性，深入契合農村地區對農業資訊、農業技術、電商、融資理財、社交 + 社區服務、進城務工等與生產和生活息息相關的各類需求，以 “支付 +” 理念為時下正熱的 “互聯網 + 農業” 打造出了一攬子掌上服務解決方案。

 

反撲的勢力從天上地下進行了包抄，新興勢力也沒閑著，也在想盡辦法開辟對自己有力的戰場。

5月19日，螞蟻金服旗下螞蟻花唄宣布，聯手上海復旦大學附屬華山醫院、支付寶推出針對個人消費者的醫療分期付費，最高可獲得的額度為 5 萬元。

 

目前，螞蟻花唄在各種場景中積極探索，除了在各種購物、旅行、娛樂等消費場景中應用，螞蟻花唄還在積極開拓醫療、教育、公共繳費等民生領域。

 

身為同胞兄弟，螞蟻花唄的背后當然少不了支付寶，與場景結合也是支付寶的拿手好戲。還是在有力地形的戰場上開戰把握大。

面對戰場的反擊，做出回應的不止有支付寶，同為國內支付業的大佬，拉卡拉從更加細分的角度祭出了一招。

 

微盟旗下餐飲 O2O 平臺智慧餐廳近日宣布，與拉卡拉達成戰略合作，共同啟動餐飲 “會員 + 支付” 計劃，幫助餐飲企業建立以微信為觸點、線上線下融合的移動會員營銷體系，通過會員吸納、數據收集和篩選等制定相關營銷方案，促進會員多次消費，讓餐廳經營簡單省力，實現轉型升級。

 

國內 “新興勢力” 與 “傳統大佬” 打的火熱，國外勢力又進來插一腳演了一出 “五胡亂華”，放眼整個世界的支付領域都陷入了戰爭，從天上到地下，支付的世界已然炮火連天。

 

但就在這樣一個殺紅了眼的領域，還有那么一群人竟然創業成功。

 

著名手表品牌 Swatch 近日表示，公司旗下 NFC 支付功能手表 Bellamy 已獲 Visa Europe 及瑞士 Corner Bank 支持，預計今年6月 中旬上市，價格初定 105 瑞士法郎。

 

顧客在購買任意一款 Bellamy 之后，就可以簽約 Corner Bank，在手表中預存資金之后就可以在瑞士境內購物，全球任何一個接受 Visa 無接觸支付的網店同樣也可以使用 Bellamy。

另據外媒報道，Fitbit 近日宣布收購硅谷初創公司 Coin。據悉，這筆交易包括 Coin 可穿戴支付平臺的關鍵開發人員和相關知識產權。

 

Coin 是一家專注于移動支付的公司，早前這家公司還推出過一款類似銀行卡的設備。此卡可以將用戶所有信用卡、借記卡和積分卡等信息存儲在一張卡中，通過連接智能手機可以增減卡片，最多支持 8 張卡片。Coin 卡最大的特色就是擁有一個 “點按” 密碼，通過記錄用戶的長按和短按來解鎖。

 

從上面的資訊不難發現，在支付這個近乎飽和的戰場，創業的正確姿勢就是 “技術賦能”。就是要通過技術手段在整條產業鏈的局部打開局面，顯然通過可穿戴設備切入支付領域是一個好想法。

 

更進一步聯想，未來支付領域的競爭是在物聯網方面的競爭。也就是從現在的移動支付升級到物聯網支付的競爭，也許還有很多機會藏在這里。

只要眼界夠，哪里都能湊一湊。不只是支付，互聯網保險也是今年也屢屢被提及的市場主題。就連高級黑高盛都來唱了首紅歌。

 

高級黑高盛首度唱紅中國互聯網保險是風口之一

據外媒 17日 報道，高盛分析師在報告中稱，自 2010年 以來，其首次對中國互聯網公司的增長和利潤有了信心。高盛談到 7 個主要利潤來源包括游戲、廣告、電子商務、旅游、本地服務、金融和云服務。預計到 2020年 非金融產品的市場規模將增長至 10 萬億美元；預計到 2020年 潛在利潤達 700 億美元。

 

作為中國頂尖的互聯網保險公司，眾安自然不會錯過這個連高盛都唱紅的互聯網風口。近日，眾安保險聯手小米，上線首款電信詐騙險。

 

此次推出的電信詐騙險，是眾安保險繼盜刷險、“步步保” 健康保險之后，與小米基于細分領域的第三次合作。用戶每年只需付費 9.9 元購買，日后使用手機過程中，如果出現因為 MIUI 系統的提醒不到位而被欺詐的情況，便可獲得最高一萬元的賠償。

不過，嗅到互聯網保險風口的不止早已付出行動的眾安，做電器的 TCL 最近也有了舉動。

 

5月16日 晚間消息，TCL 集團今日公告稱，擬以自有資金 1 億元參與發起設立粵財信用保證保險公司，持股比例 20%。

此外，還有恒生電子股份有限公司、眾誠汽車保險股份有限公司、廣東省融資再擔保有限公司、廣州恒運企業集團股份有限公司參與設立合資公司，均出資 1 億元，各持股 20%。

 

粵財信用保證保險公司定位是，以經營商業信用保證保險為特色的專業財產保險公司，運用 “互聯網 +” 的技術理念，推動信用保證保險業務支持中小微企業和 “三農” 企業發展。

 

二三四五 5月18日 晚間發布公告稱全資子公司上海二三四五網絡科技有限公司擬出資不超過人民幣 40，000 萬元，參與發起設立華商云信用保險股份有限公司。本次投資完成后，該司預計占被投資標的總股本的比例不超過 20%。

 

都在搶占保險風口，有沒有什么更細分的方向，是互聯網保險領域風口中的風口？也許，真有這么一個。

據中保協統計，目前互聯網人身保險仍以第三方平臺為主、官網為輔。

 

人身險公司通過第三方平臺承保件數達到 7065.9 萬件，實現業務規模保費高達 791.2 億元，是去年同期的 3.5 倍，占互聯網人身險總保費的比重高達 96.5%。人身險公司官網的網站流量為 38906.4 萬次，投保客戶 87.2 萬人，承保件數 207.7 萬件，但保費僅有 29.1 億元。

 

第三方平臺主要是代銷平臺，此類平臺還比較缺乏互聯網基因。所以，這個方向能否成為互聯網保險的一個好的切入點？目前所知，這個領域已有 “慧擇保險” 等互聯網保險公司進入，從上文的數據來看，應該可以容納更多的平臺。

 

說了那么多保險的好話，似乎前途一片燦爛。但是，有人并不這樣認為，標普就是其中一個。

近日，標普全球評級正式發布了《中國壽險形勢越發困難》報告。

 

報告認為，在經濟增速放緩和利率下降的大環境下，壽險行業將會受到沖擊，利潤將會有所下降。據此，標普評估中國壽險行業的信用趨勢為負面。

“我們認為 2016年 和 2017年 中國壽險公司的利潤率將顯著下滑，資產回報率將低于 1%。” 標普全球評級信用分析師陳優妮表示。鑒于預期 2016年 不會再現 2015年 創紀錄的投資回報，因此標普認為壽險行業更易受到中國 “新常態” 經濟增長放緩的沖擊。

 

如果標普的說法得到市場驗證，在互聯網保險創業的話是否要重點考慮這個問題。

風口就是商機，哪里有商機哪里就是風口。

 

今年很多專家和行業人士都認為 FinTech 的風口很大程度在互聯網保險，但也發現了一些其他可能也是風口的商機。

中國獨立理財師僅有 1%理財師第三方服務可能是風口

 

“在美國 60%的理財師都具備獨立性，這些獨立理財師管理著美國 95%的資產。而在中國只有 1%的理財師是具有獨立性的，他們僅僅管理 5%的資產。”

在由中天嘉華主辦的 “理財師創業新路徑” 分享會上，嘉華金融助理總裁、互聯網中心總經理張杰表示，中國第三方理財服務處于起步階段，獨立理財師面臨著一片藍海。

 

目前國內，理財師第三方服務機構還不多，仍有很多空白可以去填補，國內已知的有上線不久的 “領會理財師”。

像理財師第三方服務這樣比較少被關注的領域，國內還有 “女性金融”。

 

據惠人貸教育分期最新數據顯示，女性家長為孩子教育的借款支出占 68.5%，男性家長僅占 31.5%，女性家長是男性家長的 2.17 倍。中國家庭教育支出決策權，女性再度勝出。在傳統的男主外掙錢，女主內管錢的大形勢下，中國女性成為既主內又主外的女強人。

 

但在專門針對女性的金融機構，國內幾乎沒有。而國外比較知名的有 Daily worth 和 LearnVest，兩者都主要進行女性財商教育和理財建議提供等服務。

目前來看，針對女性的 FinTech 風口也主要是集中在財商教育、建議提供、女性特有消費需求等領域。

很多中國目前的所謂 “創新”，其實都是在補缺，是在追趕。例如 “消費金融”，正是因為消費金融在中國的普及率不高，才有了創新的機會。

 

早已有人看到了這片藍海，分期樂和趣分期在這個領域也做出了一些成績。最近，P2P 平臺也開始進入這個領域。

5月10日，網貸平臺紅嶺創投的官網悄然上線了一條公告，稱為進一步豐富網站借款產品，滿足用戶的借款需求，推出首個基于大數據征信的消費金融個人信貸產品——“隨心貸”，主攻零擔保無抵押低成本借款。

 

據了解，很多 P2P 平臺早就將消費金融列為了平臺的戰略方向，可能是由于監管政策的影響，平臺的腳步放緩了。但消費金融和財富管理，必將會成為中國 P2P 平臺即將發力的重點。

看是否是風口的一個指標，就是進入這個行業的人的年紀，年輕人多的地方自然是朝陽普照。雖然互金近來受國內因為監管的原因，輿論口碑不太好。據調查，這領域仍呈現明顯的年輕化傾向。

 

近日,國內第三方行業支付公司易寶支付發布了互聯網金融行業人才發展趨勢的調查報告。報告顯示,16%的人員從事獨具金融特色的風控崗位。從業人員呈現年輕化、高學歷特點:年齡在 18-30 歲占比 61%;大學本科學歷占 50.6%,碩士及以上學歷占 11.4%。

 

據了解,互聯網金融業的從業人員薪資水平屬上乘,薪資在 1 萬-2 萬元 /月，占 34.6%；薪資在 5000 元以下 /月、5000-1 萬元 /月各占 25.9%。這樣高的薪資水平,一方面得益于行業快速發展、就業崗位猛增,需求增加;另一方面則是專業型人才的稀缺,企業求賢若渴。

 

上面說到政策，這也是 FinTech 這個行業繞不開的話題。通過觀察可以發現，針對 FinTech 行業，目前國內的政策與國外的政策出現了一定的差異。

 

西方已走到區塊鏈? 國內互金還在忙于 “去污名”

以高儲蓄率、傳統保守聞名的日本金融界最近也開始對 FinTech 改變了態度。

 

 

最近，日本銀行副行長 Hiroshi Nakaso 表態要各國央行密切關注數字貨幣和區塊鏈技術的開發狀況。

“這些技術的應用可以改變現有金融基礎設施的結構，也就是基于受信任的第三方控制的中心化賬本的結構。” Hiroshi Nakaso 說。

 

兩年前該行行長 Haruhiko Kuroda 曾告訴記者，他不認為比特幣會成為一種貨幣，Nakaso 的態度標志著日本央行態度的轉變。

但在國內，互金正在經歷最難熬的階段。

 

最近一條新聞為國內的網貸行業注入了強心劑，說國內幾大銀行恢復了 P2P 平臺部分支付接口，但是細看之下發現銀行大幅下調了支付限額，部分平臺的限額僅為 2000 元。

 

根據媒體報道，目前大部分 P2P 公司仍然以第三方支付為主要支付渠道，對接的銀行中，工商銀行的 U 盾支付單筆金額最高，不同平臺的限額不等，大多都有 5 萬元以上的額度，建設銀行、廣發銀行、光大銀行的平臺金額限制較嚴，大多為千元或數千元量級。

該報道首先從農行恢復相關支付接口發跡，在網貸行業內興起了一股輿論熱潮。但是，農行官方事后卻否認恢復 P2P 接口業務。

5月19日，21 世紀經濟報道記者從農業銀行獲悉，該行還未恢復對 P2P 平臺的支付接口，上述平臺使用的是農業銀行提供給銀聯的支付通道。

 

農行文件顯示，“近期，P2P 網貸平臺風險事件頻發，涉及客戶群體及資金損失金額較大，引起社會和輿論廣泛關注。部分第三方支付機構向 P2P 平臺提供了農行卡支付通道，導致風險蔓延至我行，給我行聲譽帶來極大負面影響。”

 

其實，監管政策對互金是支持的，年初的兩會上，“發展互金” 還被寫入 “十三五規劃”，行業也有聲音說監管部門將要成立專門的監管機構來針對性監管互金。在國外，早已有美國、法國和新加坡等用 “監管沙盒” 的形式，對 FinTech 公司進行引導性監管。

但在國內目前呈現出政策和輿論相反的狀況，政策支持，但輿論對 FinTech 行業關注更多的是 “不作惡”。最終的結果，可能是市場在 FinTech 行業畏首畏尾。

 

不過，西方國家可沒有因為國內的矛盾而停止前進的腳步。之前說過人工智能在投資領域的應用，最近，這一技術被應用到了一個讓人意想不到的領域。

 

打敗李世石后人工智能的下個目標是讓律師失業

 

5月16日，據共享財經記者獲悉，英國《每日郵報》近日報道，IBM 公司人工智能技術在贏得智力競賽節目《Jeopardy》后，開始進軍法律行業。由 IBM 研發的世界第一個人工智能律師 Ross 已經誕生。

 

Ross 平臺基于 IBM 沃森 (Watson) 智能電腦，目前就職于紐約 Baker&Hostetler 律師事務所，處理公司破產等事物。這臺機器可以理解語言、回答問題、提出假設并記錄法律系統的變化發展。

 

關于人工智能是否會取代投資領域的人工的討論，從上面的新聞看來，就像多年前“深藍”打敗卡斯帕羅夫后人們討論的 “人工智能不可能在圍棋領域打敗人類” 一樣。時間已經證明了討論的結果。

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